이진 옵션 상주시: 스톡 옵션의 자선 기부금

자선 단체에 주식을 기증 할 수 있습니까?

스튜어트, 댄.

물론, 기부 일에 FMV에 대한 공제가 있습니다. 또한 감면 된 주식을 기부하면 자본 이득 세금을 피할 수 있습니다. 이것은 주식을 팔고 현금을 공헌하는 것보다 나은 전략입니다. 이것은 이득이라고 가정합니다. 손실이 있다면, 주식을 팔고, 자본 손실을 취하고, 자본 이득을 상쇄하고, 현금을 기부하고 싶습니다. 희망이 도움과 해피 홀리데이. Dan Stewart CFA & reg;

추신 추가하는 것을 잊어 버렸습니다. 이것은 또한 당신이 Itemize를 취하는 것으로 가정하고 소득이 실제로 높으면 단계적으로 (제한적) 적용될 수 있습니다. 그러나 대부분의 상황에서 대답은 '예'이며 위의 전략이 적용됩니다.

하디, 크리스.

자선 단체에 기부하는 가장 좋은 방법 중 하나는 높이 평가 된 주식을 사용하는 것입니다. 이것이 작동하는 방법은 다음과 같습니다.

기부를 희망하시는 자선 단체에 연락하십시오. 대부분의 증권 회사는 대형 증권 회사 중 한 곳과 중개 계좌를 개설 할 것입니다. 그들은 주식을 양도하기위한 배선 지침을 줄 것입니다. 당신은 주식을 팔고 싶지는 않지만 주식을 "양도"하고 싶다는 것을 당신의 중개 회사가 알고 있는지 확인하고 싶어합니다. 자선 단체에. 그렇게되면 자선 단체는 주식을 매각하고 이득에 세금을 내지 않아도 자선 목적으로 자금을 사용할 수 있습니다.

자, 손실이있는 주식이 있다면, 이것을 "현물로"주지 마십시오. 대신, 귀하는 개인 세금 환급을 상실하기 위해 손실로 주식을 팔고, 일정액을 항목 별 공제로 사용하는 자선 단체에 기금을 사용하십시오.

주식을주는 것은 큰 원인을 지원하고 세금 코드를 사용하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다!

Investopedia.

현금 대신 기부금을 기부하면 양 당사자 모두에게 큰 이익을 줄 수 있습니다. 대부분의 자선 단체, 병원, 학교 및 기타 비영리 단체가 주식을 선물이나 기부로 받아 들일 것입니다.

구매 시점에서 주식의 가치가 상승한 경우 소유자는 보안을 다른 사람에게 기부함으로써 자본 이득세를 지불하는 것을 피할 수 있습니다. 보안이 자선 단체에 기부 될 때 총 금액은 여전히 세금 공제 혜택을받을 수 있습니다. 주식 기부로 세금이 면제되므로 기부자는 더 큰 기부를 할 수 있습니다.

예를 들어 자선 단체에 1000 달러를 기부하고 싶다고 가정 해 보겠습니다. 현금을 주거나 주식을 기부 할 수 있습니다. 원래 구매 가격으로 700 달러를 구입했다고 가정하되 이제는 1,128.55 달러가됩니다. 간단히하기 위해 자본 이득세는 주식 감사의 30 %라고 가정합니다. 현금을 위해 주식을 팔면 자본 이득세 (1,128.55 - (1,128.55 - 700) * 0.30)를 얻은 후에 약 $ 1,000의 순이익을 얻게된다. 이 경우 전체 주식 기부와 현금 기부가 무관해야합니다. 두 가지 선택 모두가 1,000 달러가 될 것이기 때문입니다. 그러나 자선 단체는 주식 기부로 더 많은 혜택을받을 수 있는데, 현금으로 1,000 달러 대신에 1,128.55 달러 상당의 선물을 받게됩니다.

주식을 선물로주는 방법에 대한 추가 정보는 선물로 주식을 제공 할 수 있습니까? 를 읽으십시오.

로버트 트로 아노.

많은 501 (c) 3 자선 단체는 기부로 기부 주식을 수령 할 것입니다. 주식이 당신의 비용보다 적게 거래된다면, 우선 주식을 팔고 세금 손실을 가져 오는 것이 낫습니다. 그런 다음 현금을 기부 할 수 있습니다.

재고가 개인 은퇴 계좌에 보관되는 경우, 먼저 판매하고 현금을 기부하면 세금 신고서에 과세 소득으로보고하지 않아도됩니다.

Creedon, Peter J.

짧은 대답은 '예'입니다. 선물을 판매하는 것이 아니라 선물을주는 것이 일반적이므로, 세금을 납부하지 않고 세금 환급에 대한 자선 기부금 공제를받을 필요가 없으며 중요한 개인적 업적을 성취 할 수 있습니다.

자선 단체가 자격을 갖춘 자선 단체이어야하는지, 얼마나 많은 공제를받을 자격이 있는지, 세금에 미치는 영향과 같은 몇 가지 쟁점이 있으므로 조세 자문관과상의 할 것을 제안합니다. 개인 메모에서 선물이 귀하의 전체 부동산 계획에 어떻게 부합하는지, 선물을 언제, 어떻게, 언제 (패스 또는 배우자의 패스 또는 특정 시간 이상) 선물 받기를 원하는지 이해하십시오. 선물을 만드시겠습니까? 당신의 인생 동안 그리고 주식 (당신이 이용할 수있는 많은 다른 시나리오 중 하나)에서 생존하면서 수입 (배당금)을 가져 가고 싶습니다. 달성하고자하는 것을 기반으로 다양한 시나리오에서 제공 할 수있는 다양한 방법이 있습니다. 귀하가 성취하고자하는 것을 신중하게 고려하고 자선 단체가 기금을 사용할 수 있는지 (관리상의 간접비 등이 아닌 특정 원인으로) 고려한 후 조세 자문관 및 부동산 기획 변호사와 귀하의 생각을상의하십시오. 귀하의 소원을 서면으로 작성하고 귀하가 할 수있는 것과 귀하에게 유리한 이점에 대한 귀하의 모든 대안을 이해하도록하십시오. 선물은 매우 개인적인 것이며 크기에 상관없이 기부금으로 큰 목적을 달성하거나 전진시킬 수 있습니다.

자선 단체에 주식을주는 것에 대해 알아야 할 5 가지 사항.

현금 대신 주식을 기부하면 더 큰 세금 감면 혜택을 얻을 수 있습니다.

2015 년 12 월 1 일

자선 단체에 주식이나 현금을주는 것이 낫습니까? 주식을 제공하기 위해 특별한 조치를 취해야합니까?

참조 : 자선 기부를 최대한 활용하는 방법.

가장 좋은 전략은 주식을 구입 한 이후 가치가 상승했는지 또는 하락했는지, 그리고 주식을 1 년 이상 소유했는지 여부에 달려 있습니다. 최대 세금 감면을 위해 자선 단체에 주식을주는 것에 대해 알아야 할 5 가지 사항이 있습니다.

1. 당신이 현금으로주는 것보다 1 년 이상 동안 붙들어 놓은 감사하는 주식을주는 것이 낫습니다. 1 년 이상 전에 값을 매긴 주식을 기부하면 공제액을 항목별로 나누어 주면 주식을 공짜로 공제 할 수 있습니다. 또한 주식을 매각하고 자선 단체에 현금으로 돈을 주면 시간당 가치 상승에 대한 자본 이득세를 피할 수 있습니다. 공정한 시장 가치를 공제하기 전에 1 년 이상 주식을 보유한 경우에만 공정한 시장 가치를 공제 할 수 있습니다. 1 년 미만으로 보유한 경우, 공제 금액은 현재 가치가 아닌 주식 기준으로 지불 한 비용 기준으로 제한됩니다.

2. 그것이 잃는 주식 인 경우에, 그것을 판매하고 현금을주는 것이 낫다. 재고가 가치를 잃어 버렸다면 우선 주식을 팔고 현금을 자선 단체에 기부하는 것이 낫습니다. 항목을 작성하면 자선 기부금을 차감 할 수 있지만 투자를 팔면 자본 손실이 발생할 수 있습니다.

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3. 자선 및 중개 회사에 재고를 제공하는 절차와 기간에 대해 문의하십시오. 대부분의 은행 및 중개 회사는 주식을 자선 단체에 양도하기위한 지시서 또는 허가서가 필요하며 뮤추얼 펀드 회사는 특별한 형태를 가질 수 있습니다. 12 월 31 일 이전에 적어도 일주일에이 과정을 시작하는 것이 좋습니다. 따라서 이체는 휴일 동안 많은 시간을 마칠 수 있습니다. 뉴욕 커뮤니티 트러스트 (New York Community Trust)의 법률 고문 인 Jane Wilton은 몇 주 일찍 뮤추얼 펀드 주식을 이전 할 것을 권고합니다. "일부 뮤추얼 펀드 회사는 다른 회사보다 빠릅니다"라고 그녀는 말합니다.

4. 기부자가 권고하는 기금으로 추가 시간을 살 수 있습니다. 가치가 일정 수준에 도달했을 때 주식을 양도하고 싶지만 지원할 자선을 결정하는 데 더 많은 시간이 필요하면 기부자가 권고하는 기금에 주식을 제공 할 수 있습니다. 중개 회사, 뮤추얼 펀드 회사 또는 지역 사회 재단에서 기부자 고지 기금을 개설하려면 보통 $ 5,000 - $ 10,000가 필요합니다. 기부자가 권고하는 기금에 주식을 기부 할 때 자선 기부금을 낼 수 있지만 지원할 자선 단체를 결정할 수있는 시간은 무제한입니다. 기부자가 권고하는 펀드는 비상장 주식, 부동산 및 기타 복잡한 투자도 허용 할 수 있습니다. 더 자세한 정보는 기부자가 권고하는 기금 : 지금 세금 기각, 자선 단체를 참조하십시오.

5. 은퇴 계좌에서 필요한 최소한의 분배금을 기부하면 시간이 까다로울 수 있습니다. RMD를 자선 단체에 양도하려는 경우, 의회가 2015 년을 허용하는 법안을 통과 할 때까지 RMD를 연기하십시오. 지난 몇 년 동안 70½ 세 이상의 사람들은 IRAs에서 자선 단체 세금으로 최대 10 만 달러를 이체 할 수있었습니다 - 비어 있는. 선물은 일년 중 필요한 최소 분배로 간주되지만 조정 총소득에는 포함되지 않습니다. 이것은 자선 단체를 지원하기를 원할 경우 RMD에 세금을 내야하는 것을 피할 수있는 좋은 방법이 될 수 있으며 공제를 항목별로 분류하지 않아도 세금 감면 혜택을줍니다.

그러나 의회는 대개 연말까지 법을 연장하기를 기다린다. 세제 혜택을 받으려면 일반적으로 직접 IRA에서 자선 단체로 돈을 이체해야하며, 먼저 그것을 만질 수는 없습니다. 의회가 RMD를 받기 전에 2015 년 법안을 승인 할 때까지 기다리는 것이 좋습니다. 그러나 의회가 여전히 12 월 중순 경에 조치를 취하지 않았다면 IRA 관리자에게 RMD 기한까지 기다릴 수있는 기간을 물어보십시오. 12 월 31 일까지 돈을 가져 가지 않으면 취해야 할 금액의 50 %를 지불해야 할 수도 있습니다. 자세한 정보는 IRAs에서 자선 단체로 면세가 계속 보류 중입니다.

참조 : 당신이 믿지 않을 15 세금 공제는 실제입니다.

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모든 내용 및 사본; 2017, Kiplinger 워싱턴 편집인.

자선 단체에 기부.

하나의 간단한 전략으로 자선 및 기금 공제에 대한 기부를 늘리십시오.

주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 포함하여 장기간 평가 된 유가 증권을 자선 단체에 직접 기부함으로써 더 큰 영향을 미칩니다. 기부 현금으로, 또는 당신의 평가 한 유가 증권을 판매하고 세금 공제 후원금을 공헌하는 것과 비교하여, 당신은 당신의 선물 및 당신의 세금 공제금을 자동적으로 증가시킬 수 있을지도 모른다.

어떻게 작동합니까?

간단하고 쉽습니다. 자선 단체에 주식을 기부하면 일반적으로 공정한 시장 가치에 대한 세금 공제 혜택을 받게됩니다. 그리고 주식을 기부하기 때문에 기부와 세금 공제가 즉시 20 % 이상 증가 할 수 있습니다 1. 채권이나 뮤추얼 펀드를 기부 하시겠습니까? 동일한 혜택이 적용됩니다.

큰 선물과 큰 공제.

피델리티 자선 단체 (Fidelity Charitable)의 기부 구좌로 자선 단체에 기부금을 기부 한 사례를 생각해보십시오.

1 실현 된 모든 이익은 연방 장기 장기 양도 이득 세율 20 % 및 Medicare 부가세 3.8 %의 적용을 받았다고 가정하고, 기증자는 당초 주식을 매각하고 순 수익금을 기부하기로 계획했다 (자본 이득 세금 및 Medicare 부가세)을 자선 단체에 기부합니다.

2 주식의 총 원가 기준은 특정 펀드 또는 개인 보안의 주식에 투자 한 금액입니다. 이는 주식을 판매하는 가격과 비교했을 때 실현 된 자본 이득 또는 손실의 정도를 알려주는 기본 금액을 나타냅니다.

3 실현 된 모든 이익에는 연방 장기 장기 양도 소득 세율 20 % 및 Medicare 부가세 3.8 %가 적용된다고 가정합니다. 여기에는 주 또는 지방세 (해당되는 경우)가 고려되지 않습니다.

4 기부 제안 금액은 귀하가 기부하고자하는 1 년 이상 보유한 평가 된 유가 증권의 공정한 시장 가치입니다.

이 추가 기금이 자선 단체를 위해 무엇을 의미 할 수 있습니까?

지원하려는 비영리 단체에 따라 선물이 변형 될 수 있습니다. 다음은 그 예입니다.

동물 구조 그룹을위한 새로운 축사.

동물의 의료 기록을 추적하고, 재고 목록을 모니터링하고 자원 봉사자에게 전자적으로 연락하는 새로운 IT 시스템.

5 헛간 건설의 평균 비용을 평방 피트 당 40 달러로 가정하고 400m 지역 당 2,500 달러로 펜싱을하면, 100x100 평방 피트 헛간을 건설 할 수 있고 20 에이커에 펜싱을 할 수 있습니다.

6 ($ 300 / 월) 및 제품 관리 소프트웨어 ($ 100 / 월)에 대한 평균 라이센스 비용을 가정 할 경우, 이 금액은 6 년 서비스에 적용됩니다.

자선 단체에 주식 기증 : 왜 훌륭한 선택입니까?

성공적인 투자를 한 결혼 한 부부 인 Matt와 Veronica는 야생 동물 구호 단체 기금 마련을 위해 주식의 일부를 기부 할 생각을하고있었습니다.

처음에는 주식을 팔고 그 수익금을 그룹에 기부하는 것이 가장 쉬운 선택 인 것처럼 보였습니다. 그들은 과거에 사설 재단을 설립하고 그 선택 방안을 고려 했음에도 불구하고, 그들의 고문은 기부자 기증 기금을 사용하여 기부를하는 것의 장점 중 몇 가지를 지적했다.

그들의 고문은 사설 재단에 주식을 기부하는 세금 공제가 조정 총소득의 20 %로 제한 될 것이며 공여 자문 프로그램을 통한 공공 자선 단체의 경우 공제 한도가 30 %로 큰 차이가 있음을 지적했다.

자선 기부를 위해 공개적으로 거래되는 장기 주식을 고려하거나 최고 기여 자산에 대해 고문에게 문의하십시오.

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무엇보다도 매트와 베로니카는 납세자 부담을 줄이며 기부자가 권고 한 펀드에서 주식을 매각하고 원래의 계획대로 순 수익금을 기부했을 때 할 수 있었던 것보다 더 큰 보조금을 추천 할 수있었습니다.

Fidelity Charitable에 주식을 기부함으로써 그들은 양도 소득세 감면을 면제하고 주식의 공정한 시장 가치의 자선 공제를받을 수있었습니다.

이 가상의 사례 연구는 설명의 목적으로 만 제공됩니다. 실제 기부자를 대표하지는 않지만, 기부자가 권고 한 기금이 개인이 관심있는 원인에 대해 더 많은 것을 제공하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지를 보여주기위한 것입니다.

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자비로운 기부 : 기부의 기본.

키 포인트.

자선 기부는 관심있는 원인을 지원하고 세금 부담을 줄일 수있는 좋은 방법입니다.

환급하는 방법에는 현물 기부, 금전적 선물 및 자원 봉사가 포함됩니다.

적절한 계획을 수립하는 것보다받는 것이 두 가지를 동시에 수행하는 것이 더 나은 방법 일 수 있습니다. 아래의 전략을 고려하여 자선 기부에 가장 큰 영향을 미치고 자신을 위해 세금 절감 효과를 누릴 수 있도록하십시오.

기부 원칙.

자선 기부의 세금 측면은 복잡 할 수 있으므로 개인 기부 전략에 대해 세금 전문가와상의하는 것이 좋습니다. 즉, 다음과 같은 몇 가지 기본 규칙이 있습니다.

자선 기부금을 공제 할 계획이라면 세금 신고서에 공제 항목을 기입하십시오. 단일 자선 단체에 250 달러 이상의 기부를 한 경우 영수증을 요청하십시오. 그러나 기부금이 현금 인 경우 금액과 상관없이 영수증이나 확증 된 은행 기록이 필요합니다. 5,000 달러 (밀접하게 보유 된 주식의 경우 10,000 달러)를 초과하는 재산에 대한 독립적 인 평가를하십시오. 교환 거래 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드에 대한 평가는 필요하지 않습니다. 공제하기 전에 자선 기부금 (예 : 서적, 테이프, 식사, 오락 등)에 대해받은 모든 혜택의 가치를 뺍니다.

선물 유형별 세금 처리.

일반적으로 자선 기부의 세제 혜택은 수령인 (자격있는 자선 기부금 만 공제받을 수 있음), 기부 구조 및 양식의 세 가지 요소에 따라 다릅니다. 현금, 주식 또는 개인 자산과 같은 다양한 유형의 자선 기부는 서로 다른 세금 혜택과 단점을 제공합니다.

현금 기부는 간단하고 일반적으로 완전히 공제됩니다. 앞서 언급했듯이, 자선 단체의 영수증이나 현금 기록 (예 : 취소 된 수표 또는 명세서)이 필요합니다.

유형의 개인 재산.

오래된 의류, 가정 용품 또는 차량을 포함하여 거의 모든 물품을 기부 할 수 있습니다. 중고 의류 및 가정 용품의 선물은 "잘 사용 된 상태 이상"이어야합니다.

해당 부동산이 자선 단체의 사명과 관련이없는 경우, 지불 한 금액 또는 해당 부동산의 현재 합당한 가치 중 적은 금액을 공제 할 수 있습니다. 재산이 자선 단체의 사명과 관련이 있다면 예를 들어 구세군에 기증 된 헌옷은 보통 현재의 합리적인 가치를 기반으로 완전히 공제됩니다. 많은 자선 단체가 "중고품 값"에 대한 지침을 제공하지만, 궁극적으로 세금 기부에 대한 기부 가치를 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다.

경상 소득.

당신은 무역이나 사업에 의해 창조되거나 사용 된 부동산을 기부 할 수 있습니다. 여기에는 판매를 위해 보유 된 재고품이 포함됩니다. 아티스트 또는 공예가 인 경우 판매용으로 만든 품목도 포함됩니다. 이 범주에는 또한 판매 된 경우 1 년 이하의 투자와 같이 장기 양도 소득 대신 경상적 소득을 창출하는 부동산도 포함됩니다.

장기 자본 이득 속성.

보통 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드와 같이 1 년 이상 보유한 장기간 자산의 공정한 시장 가치를 공제 할 수 있습니다. 예를 들어 공개적으로 거래되는 유가 증권의 공정한 시장 가치는 양도 한 날짜의 최고 최저 가격의 평균입니다. 더 많은 것은 양도 소득세가 없다는 것입니다.

주름은 여기에 공제 금액이 귀하의 조정 총소득 (AGI)의 30 %로 제한된다는 것입니다. 공공 기부금에 대한 현금 및 단기 기물 기부에 대한 일반적인 50 % 한도가 아닌 공제 금액을 여전히 사용할 수는 있지만 오년.

비용 기준 만 공제하기로 한 경우 AGI의 50 %까지 한도를 높일 수 있습니다. 그러나 손실로 유가 증권을 보유하고 있다면, 먼저 판매하고, 세금 목적으로 자본 손실을 취한 다음 현금을 기부하는 것이 좋습니다. 대부분의 경우 유가 증권을 기부하는 것은 원하는 자선 사업에 비용 효율적인 방법이 될 수 있습니다.

자선 단체에 현금이나 주식을 기부해야합니까?

주식을 매각 한 후 자본 이득세를 납부 한 후 남은 것을 기부하거나 증권을 직접 기부 할 수 있습니다. 그러나 두 번째 옵션을 선택하면 더 큰 공제액이 생기고 자선 단체는 더 큰 기부금을 받게됩니다. 다음은 28 % 세금 군에 속해 있고 10 만 달러 상당의 주식을 기부하려는 경우 숫자가 어떻게 표시되는지를 보여주는 예입니다.

1 $ 5,000의 비용 기준, 투자가 1 년 이상 유지되었으며, 실현 된 모든 이익에는 장기 자본 이득 세율이 15 % 적용됩니다. 주나 지방세는 고려하지 않습니다.

2 기증자가 28 % 연방 소득세 부과 대상이며 주나 지방세는 고려하지 않았다고 가정합니다. 자선 기부금을 포함한 특정 연방 소득세 공제는 공제 항목을 정한 납세자에게만 제공되며 AGI가 일정 수준을 초과하는 납세자에게는 감면 대상이 될 수 있습니다. 또한 자선 기부금 공제는 기부 재산 유형, 자선 단체 유형 및 기증자의 AGI에 따라 제한 될 수 있습니다. 예를 들어 공적 자선 단체에 기부 재산 기부 공제는 일반적으로 기부자 AGI의 30 %로 제한됩니다. 초과 기여금은 최대 5 년 동안 이월 될 수 있습니다.

자원.

자원 봉사와 관련된 교통비 및 기타 경비를 공제 할 수 있습니다. 그러나 자원 봉사 시간의 가치는 공제 대상이 아닙니다.

항목 별 공제에 대한 제한.

2013 년 과세 연도를 기점으로 이른바 Pease 제한안 (항목을 처음 도입 한 하원 의원의 이름이 표기 됨)이 효력을 발휘합니다. 자선 공제를 포함한 대부분의 항목 별 공제 금액은 AGI의 3 %까지 단일 파일에 대해 $ 250,000 및 공동으로 제출 한 결혼 한 부부에 대해 $ 300,000 (항목 별 공제액의 최대 80 %까지)까지 감소합니다.

Pease 제한은 귀하의 항목 별 공제 금액이 아닌 귀하의 수입에 의해 결정된다는 점을 명심해야합니다. 따라서 자선 기부를 늘리는 데 장애가되어서는 안됩니다.

보다 정교한 기부 옵션.

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이진 옵션 상주시

Tuesday, 20 February 2018

스톡 옵션의 자선 기부금

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